La ventaja digital en costes
Interesante artículo de Bain & Company que analiza diversas variables de negocio entre los nuevos bancos digitales (basados en tecnologías en la nube) y los bancos más tradicionales. Los primeros habrían dejado de ser bancos nicho y ya tendrían potencial para ofrecer servicios a gran escala y con una estructura de costes muy eficiente: entre un 60% y un 70% inferior a la de los bancos tradicionales.
El artículo muestra cómo los nuevos bancos digitales han demostrado su capacidad para atraer nuevos clientes, ganar escala y cuota de mercado, ampliando su cartera de productos y geografías, convirtiéndose en una amenaza para los bancos tradicionales. El artículo proporciona algunos datos muy reveladores sobre las ventajas que tendrían estos nuevos bancos digitales frente a los bancos tradicionales en cuanto a:
- Eficiencia y productividad: Un banco digital que utilice una plataforma tecnológica basada en la nube podría tener una base de costes entre un 60% y un 70% más baja que la de un banco tradicional lo que le permitiría una ratio de clientes por empleado entre 2 y 3 veces superior a la de los bancos tradicionales.
- Experiencia de cliente: Según el artículo, respecto a una muestra de bancos europeos, en un banco digital se necesitarían 36 pasos de media para abrir una cuenta corriente, frente a 85 pasos de media en los bancos tradicionales.
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Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.