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El euro digital, un activo estratégico para la Unión Europea
El Eurogrupo (ministros de Economía y Finanzas de los estados miembros de la zona del euro) publicó un comunicado reafirmando su apoyo al proyecto del euro digital, al que se ve como una oportunidad para fortalecer la autonomía estratégica de la Unión Europea, lo que refleja el papel geopolítico central que juegan los sistemas de pago en la actualidad. El comunicado es relevante porque guiará a la Comisión Europea en las negociaciones sobre la futura propuesta legislativa del euro digital que se espera que se presente durante la primera mitad de 2023.
Aspectos destacados del comunicado:
- Complemento del efectivo, ampliamente accesible al público: El euro digital debe complementar, y no reemplazar, al efectivo. El euro digital debe ser seguro, garantizar un alto nivel de privacidad, ser de uso fácil y ampliamente accesible para el público, incluso en términos de costes para los usuarios finales.
- La privacidad es clave: El euro digital debe asegurar y mantener la confianza de los usuarios, para los cuales la privacidad es una dimensión clave y un derecho fundamental. Al mismo tiempo, el Eurogrupo considera que su diseño debe cumplir con otros objetivos de política como la prevención del blanqueo de capitales, la financiación ilícita, la evasión fiscal y el cumplimiento de sanciones. Se podría seguir un enfoque basado en el riesgo (más privacidad en las transacciones de menos riesgo).
- Salvaguardar la estabilidad financiera: Los riesgos potenciales para la estabilidad financiera deben limitarse, por ejemplo, imponiendo límites máximos en cuanto a la capacidad para adquirir euros digitales y otras restricciones en su diseño, pero manteniendo al mismo tiempo su atractivo como medio de pago.
- Garantizar un alcance paneuropeo mientras se cataliza la innovación en el sector financiero y se complementa con soluciones privadas. El ecosistema del euro digital debe aprovechar la fortaleza y la experiencia de los participantes públicos y privados y basarse en la infraestructura europea de pagos ya existente.
- Pagos programables: El euro digital podría ser un componente básico de la futura arquitectura de soluciones de pago de última generación. Con este fin, podría permitir iniciar un pago automáticamente cuando se cumplan las condiciones predefinidas, lo que significa que los usuarios podrían programar pagos. El euro digital debe ser convertible a la par con otras formas del euro, como los billetes y los depósitos bancarios comerciales.
- Se deben considerar medidas regulatorias apropiadas para otorgar el estatus de moneda de curso legal al euro digital, para garantizar la consistencia con el efectivo y hacer que el dinero digital del banco central sea ampliamente accesible para uso minorista para todos los usuarios finales en la zona del euro.
- La interoperabilidad con otras monedas digitales de Bancos Centrales (como un dólar digital…) debería ser posible en el futuro diseño del euro digital.
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Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.
Según @iee_org, España es uno de los entornos fiscales más exigentes para las empresas dentro del contexto europeo e internacional, lo que puede tener implicaciones relevantes en competitividad, atracción de inversión extranjera y expansión.
Según Christine Lagarde, para que el euro gane en relevancia internacional, Europa debe dar pasos decisivos completando el mercado único, reduciendo las cargas regulatorias y construyendo una sólida unión de los mercados de capitales.
Según el Banco de España, en un contexto de fuerte crecimiento de transacciones y precios, las condiciones en las que se otorgan las operaciones hipotecarias nuevas no muestran de momento señales de relajación en los estándares de concesión de préstamos.
Según McKinsey el capital privado europeo es la mitad que el de EE.UU. y será clave para impulsar la competitividad de la UE, fomentando la innovación, la escala empresarial y movilizando la inversión necesaria para cerrar la brecha con otras regiones.
Según el FMI los riesgos para la estabilidad financiera global han aumentado significativamente, impulsados por el endurecimiento de las condiciones financieras y una mayor incertidumbre comercial y geopolítica.