El foco de la supervisión bancaria en Europa en 2021
Discurso de Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo (BCE), en el que analiza el estado del sector bancario europeo y las prioridades del BCE en 2021, centradas en la adecuada gestión del riesgo crediticio y en las mejoras de eficiencia del sector, ambos aspectos cruciales para que el sector pueda apoyar la recuperación económica en un mundo post covid-19.
Según Andrea Enria, el sector bancario de la zona euro ha respondido a la pandemia del coronavirus (covid-19) con resiliencia gracias a las siguientes características:
- Sólida posición de capital: Lo que habría permitido que el sector mostrara una leve caída en la ratio de capital (Common Equity Tier 1) en el último trimestre de 2020 respecto al tercer trimestre del mismo año, manteniendo niveles de capital por encima de los vigentes a comienzos de año y antes de la pandemia.
- Flexibilidad regulatoria en términos de capital, que continuará en 2021 y que ha permitido un endurecimiento moderado de las condiciones de acceso al crédito y un crecimiento del mismo en empresas y hogares durante 2020.
En su discurso, Andrea Enria destacó cuáles serán las prioridades del BCE en 2021: “la gestión del riesgo de crédito y los planes de mejora de eficiencia serán prioritarias en la estrategia de supervisión del BCE”:
- La gestión del riesgo de crédito, entendida como la capacidad de los bancos de seguir otorgando crédito a la economía, especialmente cuando finalicen las medidas de apoyo público, pero también como la capacidad de realizar un reconocimiento temprano de los créditos dudosos, identificando problemas de solvencia, y aplicando una gestión proactiva de las exposiciones problemáticas (por ejemplo a través de ventas de préstamos dudosos y titulizaciones).
En este sentido, Andrea Enria llamó la atención sobre las “diferencias significativas en la forma en que los bancos clasifican sus exposiciones como refinanciadas o restructuradas, lo que genera la preocupación de que algunos de ellos no estén adoptando un enfoque adecuado en este área”, y sobre los niveles de provisiones en la unión bancaria, que “hasta ahora han estado por debajo de los niveles históricos previstos dada la gravedad de la crisis económica, aunque esto podría explicarse por las medidas de apoyo público sin precedentes que han tenido lugar”. - Planes de mejora de eficiencia: La digitalización, los planes de ahorro de costes y las fusiones serán muy relevantes en el futuro para mejorar los niveles de eficiencia e incrementar la rentabilidad del sector. A este respecto, Andrea Enria comentó que “El BCE apoya las fusiones de negocios bien diseñadas y bien ejecutadas”.
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Según el economista José Carlos Diez, la banca española tiene un exceso de depósitos y liquidez disponible para atender la demanda de crédito de empresas y familias, y además lo hace con los tipos más bajos de Europa, según el BCE.
Según CEPS, la complejidad regulatoria y supervisora de la UE supone un freno estructural a la integración, inversión y profundidad del mercado, con costes que recaen especialmente en pequeñas empresas nuevos entrantes y modelos de negocio transfronterizos.
Según el BCE, un sistema de pagos eficiente, seguro e integrado reforzaría el papel internacional del euro y aportaría beneficios como menores costes de financiación, menor exposición a fluctuaciones cambiarias y mayor protección frente a sanciones.
Según el IEA, uno de los debates clave en la UE sobre simplificación de la regulación financiera es si incluir explícitamente la competitividad, eficiencia o crecimiento como objetivos de las autoridades regulatorias, siguiendo el modelo del Reino Unido.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, unos mercados financieros más profundos e integrados reforzarían el papel global del euro. Esto requiere, entre otros elementos, sistemas de pago resilientes e interoperables y completar la unión bancaria.
Alianzas banca–crédito privado: según Oliver Wyman, los ganadores serán quienes combinen la disciplina de análisis y estructuración bancaria, su capacidad de distribución y acceso a clientes, con el apetito del capital privado por riesgo ilíquido y de largo plazo.
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Según el Global Risks Report 2026 del World Economic Forum, la confrontación geoeconómica, la desinformación y la polarización social destacan como los principales riesgos a corto plazo, mientras que los riesgos ambientales dominan el largo plazo.
Según el World Economic Forum, la IA ha pasado de la experimentación a integrarse en los procesos de trabajo, prometiendo fuertes incrementos de productividad, pero también planteando retos clave sobre inclusión económica, valores, confianza y resiliencia.
Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.