El foco de la supervisión bancaria en Europa en 2021

Discurso de Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo (BCE), en el que analiza el estado del sector bancario europeo y las prioridades del BCE en 2021, centradas en la adecuada gestión del riesgo crediticio y en las mejoras de eficiencia del sector, ambos aspectos cruciales para que el sector pueda apoyar la recuperación económica en un mundo post covid-19.

Según Andrea Enria, el sector bancario de la zona euro ha respondido a la pandemia del coronavirus (covid-19) con resiliencia gracias a las siguientes características:

• Sólida posición de capital: Lo que habría permitido que el sector mostrara una leve caída en la ratio de capital (Common Equity Tier 1) en el último trimestre de 2020 respecto al tercer trimestre del mismo año, manteniendo niveles de capital por encima de los vigentes a comienzos de año y antes de la pandemia.
• Flexibilidad regulatoria en términos de capital, que continuará en 2021 y que ha permitido un endurecimiento moderado de las condiciones de acceso al crédito y un crecimiento del mismo en empresas y hogares durante 2020. 

En su discurso, Andrea Enria destacó cuáles serán las prioridades del BCE en 2021: “la gestión del riesgo de crédito y los planes de mejora de eficiencia serán prioritarias en la estrategia de supervisión del BCE”:

• La gestión del riesgo de crédito, entendida como la capacidad de los bancos de seguir otorgando crédito a la economía, especialmente cuando finalicen las medidas de apoyo público, pero también como la capacidad de realizar un reconocimiento temprano de los créditos dudosos, identificando problemas de solvencia, y aplicando una gestión proactiva de las exposiciones problemáticas (por ejemplo a través de ventas de préstamos dudosos y titulizaciones).
  En este sentido, Andrea Enria llamó la atención sobre las “diferencias significativas en la forma en que los bancos clasifican sus exposiciones como refinanciadas o restructuradas, lo que genera la preocupación de que algunos de ellos no estén adoptando un enfoque adecuado en este área”, y sobre los niveles de provisiones en la unión bancaria, que “hasta ahora han estado por debajo de los niveles históricos previstos dada la gravedad de la crisis económica, aunque esto podría explicarse por las medidas de apoyo público sin precedentes que han tenido lugar”.
• Planes de mejora de eficiencia: La digitalización, los planes de ahorro de costes y las fusiones serán muy relevantes en el futuro para mejorar los niveles de eficiencia e incrementar la rentabilidad del sector. A este respecto, Andrea Enria comentó que “El BCE apoya las fusiones de negocios bien diseñadas y bien ejecutadas”.