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El futuro de la banca minorista en España
Informe de Deloitte sobre el futuro de la banca minorista en España, entendida como aquella que presta servicios a particulares y Pymes, en el que se analizan más de 120 tendencias emergentes categorizadas en función del grado de impacto e incertidumbre que generan en el sector. El informe identifica algunas tendencias comunes a todos los escenarios que determinaran la evolución de la banca hacia un mayor foco al cliente, con una mayor personalización y una elevada digitalización, y modelos de negocios más sostenibles, así como un mayor foco en la eficiencia, incorporando nuevas tecnologías como aceleradores del cambio. La evolución incierta de estas tendencias y cómo afronten las entidades los retos que se plantean definirán los niveles de rentabilidad futuros en el sector en función de los distintos escenarios que se plantean.
Principales conclusiones del informe:
- 7 tendencias generales que influirán en la estrategia y en el modelo de la banca minorista a futuro:
- Creciente envejecimiento de la población: implicará una mayor demanda de servicios de rentas y monetización de activos físicos por el crecimiento del segmento de mayor edad.
- Clientes con mayores expectativas de servicio y relación: Foco en la experiencia del cliente y en un mejor conocimiento de las necesidades de los clientes.
- Digitalización de los pagos: Disminución del uso del efectivo en favor de canales y medios de pago digitales y nuevas soluciones tecnológicas.
- Eliminación de las fronteras en la lucha por el talento: El talento es escaso y es un acelerador clave de la transformación. Incremento de competencia en el mercado laboral entre sectores por los mismos perfiles tecnológicos.
- Gestión de riesgos en entornos de ecosistema: La creciente colaboración entre "players" de mercado, y las propias entidades, para ofrecer una propuesta de mayor valor al consumidor implicará mitigar nuevos riesgos inherentes a este ecosistema.
- Ambición y compromiso con los criterios ESG: Los bancos ya iniciaron el camino de la aplicación de criterios ambientales, sociales y de buen gobierno en sus estrategias. Deben avanzar en la integración del modelo de negocio y en la toma de decisiones.
- Creciente envejecimiento de la población: implicará una mayor demanda de servicios de rentas y monetización de activos físicos por el crecimiento del segmento de mayor edad.
- Incertidumbres claves que pueden dar lugar a distintos escenarios de rentabilidad a futuro. Incertidumbres que tienen que ver con distintas variables como por ejemplo la evolución de la relación con el cliente y su comportamiento en función de si éste continúa valorando la marca y el contacto humano en su relación con la banca pese a la creciente digitalización o si en el otro extremo los nuevos entrantes se adueñan de la relación con el cliente y de la distribución, y los bancos acaban convirtiéndose en puras fábricas de productos financieros. Otros factores relevantes tendrán que ver con la evolución del marco regulatorio y competitivo, o la reputación y la vinculación a la marca de los clientes.
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Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.
Según @iee_org, España es uno de los entornos fiscales más exigentes para las empresas dentro del contexto europeo e internacional, lo que puede tener implicaciones relevantes en competitividad, atracción de inversión extranjera y expansión.
Según Christine Lagarde, para que el euro gane en relevancia internacional, Europa debe dar pasos decisivos completando el mercado único, reduciendo las cargas regulatorias y construyendo una sólida unión de los mercados de capitales.
Según el Banco de España, en un contexto de fuerte crecimiento de transacciones y precios, las condiciones en las que se otorgan las operaciones hipotecarias nuevas no muestran de momento señales de relajación en los estándares de concesión de préstamos.
Según McKinsey el capital privado europeo es la mitad que el de EE.UU. y será clave para impulsar la competitividad de la UE, fomentando la innovación, la escala empresarial y movilizando la inversión necesaria para cerrar la brecha con otras regiones.
Según el FMI los riesgos para la estabilidad financiera global han aumentado significativamente, impulsados por el endurecimiento de las condiciones financieras y una mayor incertidumbre comercial y geopolítica.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.
Según @iee_org, España es uno de los entornos fiscales más exigentes para las empresas dentro del contexto europeo e internacional, lo que puede tener implicaciones relevantes en competitividad, atracción de inversión extranjera y expansión.
Según Christine Lagarde, para que el euro gane en relevancia internacional, Europa debe dar pasos decisivos completando el mercado único, reduciendo las cargas regulatorias y construyendo una sólida unión de los mercados de capitales.
Según el Banco de España, en un contexto de fuerte crecimiento de transacciones y precios, las condiciones en las que se otorgan las operaciones hipotecarias nuevas no muestran de momento señales de relajación en los estándares de concesión de préstamos.
Según McKinsey el capital privado europeo es la mitad que el de EE.UU. y será clave para impulsar la competitividad de la UE, fomentando la innovación, la escala empresarial y movilizando la inversión necesaria para cerrar la brecha con otras regiones.
Según el FMI los riesgos para la estabilidad financiera global han aumentado significativamente, impulsados por el endurecimiento de las condiciones financieras y una mayor incertidumbre comercial y geopolítica.