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El futuro de la banca minorista tras la covid-19
Mckinsey Global Institute (MGI) analiza el futuro cercano de la banca minorista europea tras la covid-19. La necesidad de encontrar nuevas fuentes de ingresos, la progresiva digitalización del sector o los cambios de comportamiento de los consumidores serán clave para reconfigurar su modelo de negocio y estrategia a futuro.
Según MGI, la crisis de la covid-19 acelerará y consolidará las siguientes tendencias en la banca minorista europea:
- Presión en ingresos: Caídas de ingresos (una vez descontadas las provisiones crediticias) de entre el 16% y el44%, en línea con la crisis financiera anterior (2008-2012). Serán necesarias nuevas fuentes de ingresos, a través de nuevos servicios y crecimiento selectivo a través del uso del big data y el marketing digital. También habrá oportunidades de crecimiento inorgánico (fusiones y adquisiciones), bien para buscar escala o bien para buscar una mejor tecnología (fintech).
- Aumento del uso de banca digital como consecuencia del cambio de hábitos de los clientes: En España, Italia y Estados Unidos, el uso de canales digitales aumentará significativamente (+15%-20%) por encima de la media, tendencia que seguirá acelerándose en los próximos tres años y que en algunos mercados podría implicar hasta un 25% menos de sucursales. Los clientes, incluso los de más de 65 años, muestran una preferencia muy alta (60%-85%) por realizar sus transacciones diarias a través de medios digitales y se empiezan a alinear las preferencias digitales en servicios bancarios de los clientes senior (más de 50 años) con las de los más jóvenes.
- Modelos de riesgos: Los modelos podrán reinventarse utilizando información en tiempo real y tendrán que adaptarse a la nueva realidad con visiones sectoriales: clientes que pueden crecer, clientes con ayudas del gobierno que temporalmente han tenido problemas de liquidez o de “modelo de negocio” y clientes que estructuralmente no son viables.
- Oportunidades para simplificar las organizaciones: Será importante mantener las iniciativas eficientes y el rápido ritmo de toma de decisiones establecido durante la crisis una vez que la crisis haya terminado.
- Confianza y banca responsable: MGI considera que los bancos tendrán la oportunidad de renovar sus relaciones de confianza con la sociedad, impulsando un nuevo contrato social tras el covid-19 y liderando las mejores prácticas de banca responsable.
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Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
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@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.
Según @iee_org, España es uno de los entornos fiscales más exigentes para las empresas dentro del contexto europeo e internacional, lo que puede tener implicaciones relevantes en competitividad, atracción de inversión extranjera y expansión.
Según Christine Lagarde, para que el euro gane en relevancia internacional, Europa debe dar pasos decisivos completando el mercado único, reduciendo las cargas regulatorias y construyendo una sólida unión de los mercados de capitales.
Según el Banco de España, en un contexto de fuerte crecimiento de transacciones y precios, las condiciones en las que se otorgan las operaciones hipotecarias nuevas no muestran de momento señales de relajación en los estándares de concesión de préstamos.
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