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Evaluación de la inclusión financiera en España
AFi ha presentado el informe “Inclusión Financiera en España”, en el que destaca la importancia de este tema para un desarrollo económico sostenible e inclusivo y analiza la situación de sector financiero español frente a temas como la “España vacía”, la concentración bancaria o el impacto de la digitalización y la crisis de la covid-19 en el negocio tradicional de sucursales.
Entre las conclusiones destacadas del informe están las siguientes:
- En España, el grado de inclusión financiera se considera prácticamente universal, ya que más del 95% de la población es usuaria de cuentas bancarias. La “España vacía” supone un reto para la prestación de servicios básicos en general, no solo de servicios financieros. Las entidades han desarrollado canales alternativos de atención al público en municipios más despoblados (oficinas móviles, agentes financieros o el convenio firmado con Correos).
- La red de oficinas en España es la 2ª mayor en Europa (en términos de oficinas/millón de habitantes), con una densidad muy superior a la media, a pesar del cierre de sucursales desde la crisis financiera.
- Esta tendencia de cierre de oficinas, que también se ha observado en todos los países europeos, va a continuar, y obedece a un cambio de modelo de negocio irreversible. La crisis de la covid-19 profundizará esta tendencia debido al incremento en la operativa por canales digitales durante la pandemia y a las necesidades de mejora de eficiencia y rentabilidad de las entidades en un mundo post covid.
- Desde el punto de vista de la competencia y en relación con la concentración del sector, los indicadores tradicionales de concentración (basados en cuotas de oficina o crédito…) están perdiendo su capacidad de uso, por entrada de nuevos competidores digitales que no precisan presencia física para la prestación de sus servicios financieros. En cuanto a la concentración bancaria en España, siguen existiendo bancos procedentes de las cajas y las cooperativas de crédito, que ostentan cuotas de mercado muy importantes en sus territorios de origen, especialmente en las zonas menos pobladas, que sirven de contrapeso a las grandes entidades de ámbito nacional. Los nuevos competidores digitales tienen gran potencial para favorecer la competencia en esas zonas.
- Para garantizar que la digitalización de los servicios financieros sea una herramienta que facilite la inclusión financiera será necesario contar con un marco regulatorio y de protección potente para el consumidor y, sobre todo, homogéneo (bajo el principio de “misma regulación a una misma actividad”).
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Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.
Según @iee_org, España es uno de los entornos fiscales más exigentes para las empresas dentro del contexto europeo e internacional, lo que puede tener implicaciones relevantes en competitividad, atracción de inversión extranjera y expansión.
Según Christine Lagarde, para que el euro gane en relevancia internacional, Europa debe dar pasos decisivos completando el mercado único, reduciendo las cargas regulatorias y construyendo una sólida unión de los mercados de capitales.
Según el Banco de España, en un contexto de fuerte crecimiento de transacciones y precios, las condiciones en las que se otorgan las operaciones hipotecarias nuevas no muestran de momento señales de relajación en los estándares de concesión de préstamos.
Según McKinsey el capital privado europeo es la mitad que el de EE.UU. y será clave para impulsar la competitividad de la UE, fomentando la innovación, la escala empresarial y movilizando la inversión necesaria para cerrar la brecha con otras regiones.
Según el FMI los riesgos para la estabilidad financiera global han aumentado significativamente, impulsados por el endurecimiento de las condiciones financieras y una mayor incertidumbre comercial y geopolítica.