Evaluación de la inclusión financiera en España

AFi ha presentado el informe “Inclusión Financiera en España”, en el que destaca la importancia de este tema para un desarrollo económico sostenible e inclusivo y analiza la situación de sector financiero español frente a temas como la “España vacía”, la concentración bancaria o el impacto de la digitalización y la crisis de la covid-19 en el negocio tradicional de sucursales.

Entre las conclusiones destacadas del informe están las siguientes: 

• En España, el grado de inclusión financiera se considera prácticamente universal, ya que  más del 95% de la población es usuaria de cuentas bancarias. La “España vacía” supone un reto para la prestación de servicios básicos en general, no solo de servicios financieros. Las entidades  han desarrollado canales alternativos de atención al público en municipios más despoblados (oficinas móviles, agentes financieros o el convenio firmado con Correos).
• La red de oficinas en España es la 2ª mayor en Europa (en términos de oficinas/millón de habitantes), con una densidad muy superior a la media, a pesar del cierre de sucursales desde la crisis financiera. 
• Esta tendencia de cierre de oficinas, que también se ha observado en todos los países europeos, va a continuar, y obedece a un cambio de modelo de negocio irreversible. La crisis de la covid-19 profundizará esta tendencia debido al incremento en la operativa por canales digitales durante la pandemia y a las necesidades de mejora de eficiencia y rentabilidad de las entidades en un mundo post covid. 
• Desde el punto de vista de la competencia y en relación con la concentración del sector, los indicadores tradicionales de concentración (basados en cuotas de oficina o crédito…) están perdiendo su capacidad de uso, por entrada de nuevos competidores digitales que no precisan presencia física para la prestación de sus servicios financieros. En cuanto a la concentración bancaria en España, siguen existiendo bancos procedentes de las cajas y las cooperativas de crédito, que ostentan cuotas de mercado muy importantes en sus territorios de origen, especialmente en las zonas menos pobladas, que sirven de contrapeso a las grandes entidades de ámbito nacional. Los nuevos competidores digitales tienen gran potencial para favorecer la competencia en esas zonas.
• Para garantizar que la digitalización de los servicios financieros sea una herramienta que facilite la inclusión financiera será necesario contar con un marco regulatorio y de protección potente para el  consumidor y, sobre todo, homogéneo (bajo el principio de “misma regulación a una misma actividad”).