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Impacto de la guerra en Ucrania en el sector financiero español y europeo
Discurso de la subgobernadora del Banco de España, Margarita Delgado, en el que analiza los impactos de la guerra en Ucrania en los asuntos clave y los retos que afectan al sistema financiero, principalmente español y también con un enfoque europeo.
Principales conclusiones del discurso de la subgobernadora:
- La guerra tendrá un impacto en la recuperación económica que estaba en curso tras el COVID, dado que los efectos indirectos pueden ser relevantes. En este sentido, el Banco Central Europeo espera una inflación en la zona euro del 5,1% para 2022 (7,1% en un escenario severo) y ha rebajado sus previsiones de crecimiento en 0,5 puntos porcentuales, hasta el 3,7% (que podría bajar al 2,3% en el escenario severo).
- La banca española siguió facilitando financiación en 2021, principalmente a los hogares, con un fuerte crecimiento de los préstamos nuevos para la adquisición de vivienda, mientras que el crédito a empresas se estabilizó en niveles de 2020, año en el que se produjo un crecimiento muy importante por los programas de avales del ICO.
- La incertidumbre actual precisa una dosis adicional de prudencia en la gestión de las carteras crediticias, en cuanto a su morosidad y la cobertura necesaria. Más aún ahora que empezarán a vencer los periodos de carencia de los préstamos avalados por el ICO. El 80,2% de estos créditos empezará a pagar principal en el segundo trimestre del año, sin considerar las medidas que pueda tomar el Gobierno por la crisis de la guerra en Ucrania.
- El crédito en vigilancia especial moderó su crecimiento en la última mitad del año pasado, pero crece a tasas de dos dígitos principalmente en los sectores más afectados por la pandemia (hostelería, restauración y transporte).
- Reto de la sostenibilidad: el compromiso de la EU con la transformación de la economía es claro y firme y se ha reforzado a raíz de la crisis ucraniana, por lo que las entidades financieras tendrán que seguir preparándose para una adecuada gestión del riesgo climático (riesgo de transición hacia modelos más sostenibles) y mejorar la calidad de la información para valorar este riesgo.
- Retos de la digitalización:
- Incremento de la operativa digital: según Eurostat, en 2021 en España, el 65% de los ciudadanos utilizaron internet para acceder a la banca online en los 3 meses anteriores a la encuesta, frente al 60% de la media de la zona euro. En 2016 esta cifra era del 43% versus el 49% de la zona euro.
‑ Incremento de las inversiones necesarias: estima que el volumen de inversiones en tecnología de las diez principales entidades financieras del país se ha incrementado en casi un 62%, pasando de los 2.615 millones de euros en 2015 a 4.233 millones de euros a finales de 2020.
‑ Incremento del riesgo por ciberataques, especialmente a raíz del conflicto en Ucrania. De hecho, la Agencia de la Unión Europea para la Ciberseguridad (ENISA) afirma que los ciberataques contra sectores críticos en Europa se han duplicado, apuntando a la crisis rusa como una de las causas más probables.
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Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.
Según @iee_org, España es uno de los entornos fiscales más exigentes para las empresas dentro del contexto europeo e internacional, lo que puede tener implicaciones relevantes en competitividad, atracción de inversión extranjera y expansión.
Según Christine Lagarde, para que el euro gane en relevancia internacional, Europa debe dar pasos decisivos completando el mercado único, reduciendo las cargas regulatorias y construyendo una sólida unión de los mercados de capitales.
Según el Banco de España, en un contexto de fuerte crecimiento de transacciones y precios, las condiciones en las que se otorgan las operaciones hipotecarias nuevas no muestran de momento señales de relajación en los estándares de concesión de préstamos.
Según McKinsey el capital privado europeo es la mitad que el de EE.UU. y será clave para impulsar la competitividad de la UE, fomentando la innovación, la escala empresarial y movilizando la inversión necesaria para cerrar la brecha con otras regiones.
Según el FMI los riesgos para la estabilidad financiera global han aumentado significativamente, impulsados por el endurecimiento de las condiciones financieras y una mayor incertidumbre comercial y geopolítica.