Bancos Europeos: Prioridades de supervisión, riesgos y vulnerabilidades
El Mecanismo Único de Supervisión (MUS), uno de los pilares clave de la unión bancaria europea, ha publicado sus prioridades de supervisión para el período 2023-2025, en función de los principales riesgos y vulnerabilidades que afrontan las instituciones supervisadas, en el entorno económico, regulatorio y de supervisión actual. El objetivo del MUS es garantizar una mejor supervisión del sector bancario europeo para contribuir a la estabilidad financiera y la integración financiera de la zona del euro y el mercado único en su conjunto. El MUS está compuesto por el Banco Central Europeo (BCE) y las autoridades nacionales de supervisión de los estados miembros de la UE participantes.
Prioridades supervisoras del MUS para el periodo 2023-2025:
- Reforzar la capacidad de resistencia ante perturbaciones macrofinancieras y geopolíticas inmediatas: las entidades deben elaborar planes de capital, de liquidez y de financiación sólidos y creíbles que tengan en cuenta las inciertas perspectivas actuales y estar preparadas para ajustarlos a la evolución del panorama de riesgos de manera flexible y oportuna. Para ello, las entidades deberán corregir los siguientes aspectos:
- Vulnerabilidades en la gestión del riesgo de crédito, incluidas las exposiciones a los sectores vulnerables más afectados por las condiciones macroeconómicas y geopolíticas actuales, tales como: sectores intensivos en energía y dependientes del gas, productores de metales, productos químicos, alimentos y bebidas, sector de la construcción, hipotecas a tipo de interés variable…).
- Deficiencias en los planes de financiación y falta de diversificación en las fuentes de financiación. En este sentido, el MUS revisará las estrategias de salida de TLTRO III para bancos seleccionados que dependan sustancialmente de esta fuente de financiación y sean más vulnerables a los aumentos de los costes de financiación del mercado.
- Vulnerabilidades en la gestión del riesgo de crédito, incluidas las exposiciones a los sectores vulnerables más afectados por las condiciones macroeconómicas y geopolíticas actuales, tales como: sectores intensivos en energía y dependientes del gas, productores de metales, productos químicos, alimentos y bebidas, sector de la construcción, hipotecas a tipo de interés variable…).
- Afrontar los retos de la digitalización y potenciar las capacidades de dirección de los órganos de administración: Para ello, las entidades necesitarán:
- Corregir las vulnerabilidades y riesgos derivados de una mayor dependencia operativa de sistemas de tecnologías de la información (TI), servicios de terceros y tecnologías innovadoras. En este sentido, las entidades deben contar con mecanismos sólidos para abordar el riesgo de externalización, así como marcos de seguridad de TI y de ciberresliencia.
- Mejorar la gobernanza y la idoneidad de los miembros del consejo de administración y del equipo directivo, mejorando en conocimientos, habilidades y experiencia (con foco en TI/riesgo cibernético), y en diversidad, además de corregir deficiencias en la agregación y en la presentación de datos sobre riesgos.
- Corregir las vulnerabilidades y riesgos derivados de una mayor dependencia operativa de sistemas de tecnologías de la información (TI), servicios de terceros y tecnologías innovadoras. En este sentido, las entidades deben contar con mecanismos sólidos para abordar el riesgo de externalización, así como marcos de seguridad de TI y de ciberresliencia.
- Intensificar los esfuerzos para hacer frente al cambio climático: los bancos deben incorporar de manera adecuada y urgente los riesgos y oportunidades relacionados con el clima y el medio ambiente dentro de su estrategia comercial y sus marcos de gobierno y gestión de riesgos para mitigar y divulgar las exposiciones materiales a los factores de riesgo físicos y de transición.
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Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.