Bancos Europeos: Prioridades de supervisión, riesgos y vulnerabilidades
El Mecanismo Único de Supervisión (MUS), uno de los pilares clave de la unión bancaria europea, ha publicado sus prioridades de supervisión para el período 2023-2025, en función de los principales riesgos y vulnerabilidades que afrontan las instituciones supervisadas, en el entorno económico, regulatorio y de supervisión actual. El objetivo del MUS es garantizar una mejor supervisión del sector bancario europeo para contribuir a la estabilidad financiera y la integración financiera de la zona del euro y el mercado único en su conjunto. El MUS está compuesto por el Banco Central Europeo (BCE) y las autoridades nacionales de supervisión de los estados miembros de la UE participantes.
Prioridades supervisoras del MUS para el periodo 2023-2025:
- Reforzar la capacidad de resistencia ante perturbaciones macrofinancieras y geopolíticas inmediatas: las entidades deben elaborar planes de capital, de liquidez y de financiación sólidos y creíbles que tengan en cuenta las inciertas perspectivas actuales y estar preparadas para ajustarlos a la evolución del panorama de riesgos de manera flexible y oportuna. Para ello, las entidades deberán corregir los siguientes aspectos:
- Vulnerabilidades en la gestión del riesgo de crédito, incluidas las exposiciones a los sectores vulnerables más afectados por las condiciones macroeconómicas y geopolíticas actuales, tales como: sectores intensivos en energía y dependientes del gas, productores de metales, productos químicos, alimentos y bebidas, sector de la construcción, hipotecas a tipo de interés variable…).
- Deficiencias en los planes de financiación y falta de diversificación en las fuentes de financiación. En este sentido, el MUS revisará las estrategias de salida de TLTRO III para bancos seleccionados que dependan sustancialmente de esta fuente de financiación y sean más vulnerables a los aumentos de los costes de financiación del mercado.
- Vulnerabilidades en la gestión del riesgo de crédito, incluidas las exposiciones a los sectores vulnerables más afectados por las condiciones macroeconómicas y geopolíticas actuales, tales como: sectores intensivos en energía y dependientes del gas, productores de metales, productos químicos, alimentos y bebidas, sector de la construcción, hipotecas a tipo de interés variable…).
- Afrontar los retos de la digitalización y potenciar las capacidades de dirección de los órganos de administración: Para ello, las entidades necesitarán:
- Corregir las vulnerabilidades y riesgos derivados de una mayor dependencia operativa de sistemas de tecnologías de la información (TI), servicios de terceros y tecnologías innovadoras. En este sentido, las entidades deben contar con mecanismos sólidos para abordar el riesgo de externalización, así como marcos de seguridad de TI y de ciberresliencia.
- Mejorar la gobernanza y la idoneidad de los miembros del consejo de administración y del equipo directivo, mejorando en conocimientos, habilidades y experiencia (con foco en TI/riesgo cibernético), y en diversidad, además de corregir deficiencias en la agregación y en la presentación de datos sobre riesgos.
- Corregir las vulnerabilidades y riesgos derivados de una mayor dependencia operativa de sistemas de tecnologías de la información (TI), servicios de terceros y tecnologías innovadoras. En este sentido, las entidades deben contar con mecanismos sólidos para abordar el riesgo de externalización, así como marcos de seguridad de TI y de ciberresliencia.
- Intensificar los esfuerzos para hacer frente al cambio climático: los bancos deben incorporar de manera adecuada y urgente los riesgos y oportunidades relacionados con el clima y el medio ambiente dentro de su estrategia comercial y sus marcos de gobierno y gestión de riesgos para mitigar y divulgar las exposiciones materiales a los factores de riesgo físicos y de transición.
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Según Ramón Casilda el acuerdo UE Mercosur permitirá un ahorro arancelario de aproximadamente 4.000 millones de euros anuales, una cifra muy superior a lo esperado en los acuerdos con Canadá y Japón.
Según el economista José Carlos Diez, la banca española tiene un exceso de depósitos y liquidez disponible para atender la demanda de crédito de empresas y familias, y además lo hace con los tipos más bajos de Europa, según el BCE.
Según CEPS, la complejidad regulatoria y supervisora de la UE supone un freno estructural a la integración, inversión y profundidad del mercado, con costes que recaen especialmente en pequeñas empresas nuevos entrantes y modelos de negocio transfronterizos.
Según el BCE, un sistema de pagos eficiente, seguro e integrado reforzaría el papel internacional del euro y aportaría beneficios como menores costes de financiación, menor exposición a fluctuaciones cambiarias y mayor protección frente a sanciones.
Según el IEA, uno de los debates clave en la UE sobre simplificación de la regulación financiera es si incluir explícitamente la competitividad, eficiencia o crecimiento como objetivos de las autoridades regulatorias, siguiendo el modelo del Reino Unido.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, unos mercados financieros más profundos e integrados reforzarían el papel global del euro. Esto requiere, entre otros elementos, sistemas de pago resilientes e interoperables y completar la unión bancaria.
Alianzas banca–crédito privado: según Oliver Wyman, los ganadores serán quienes combinen la disciplina de análisis y estructuración bancaria, su capacidad de distribución y acceso a clientes, con el apetito del capital privado por riesgo ilíquido y de largo plazo.
Lucrezia Reichlin (CEPR): la CBDC no es condición necesaria para la soberanía monetaria. Confundir dinero y pagos puede generar un diagnóstico equivocado y una mala asignación de esfuerzos de política económica.
Según el Global Risks Report 2026 del World Economic Forum, la confrontación geoeconómica, la desinformación y la polarización social destacan como los principales riesgos a corto plazo, mientras que los riesgos ambientales dominan el largo plazo.
Según el World Economic Forum, la IA ha pasado de la experimentación a integrarse en los procesos de trabajo, prometiendo fuertes incrementos de productividad, pero también planteando retos clave sobre inclusión económica, valores, confianza y resiliencia.
Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.