El sector bancario europeo debe considerarse estratégico
El think tank independiente "Institut Montaigne" ha publicado un informe en el que analiza los principales retos de los bancos europeos en los próximos años, ofreciendo varias recomendaciones para los bancos y los reguladores, con el fin de lograr "un sector bancario fuerte, fundamental para la soberanía europea y para que el sistema financiero pueda asignar el ahorro de forma eficiente".
- Los bancos europeos sufren persistentes desafíos cíclicos y estructurales. Entre los cíclicos, el informe señala el menor crecimiento económico en Europa que en Estados Unidos (entre 2010 y 2019) y la persistencia de tipos de interés negativos. Entre los estructurales, el informe destaca la fragmentación del mercado europeo ("Los tres primeros bancos abarcan entre el 10 y el 15% de los activos de la zona del euro, frente al 35% de Estados Unidos"), la falta de culminación de la unión bancaria y de los mercados de capitales, o los nuevos competidores digitales, que están "elevando los estándares de experiencia y calidad a niveles que a menudo son difíciles de igualar para los bancos."
- Los bancos tendrán que reinventarse. Básicamente, impulsando la generación de ingresos y reduciendo los costes operativos; identificando aquellas áreas en las que los bancos pueden ofrecer mayor valor al cliente y una experiencia diferenciada, y colaborando con FinTechs o con otros actores estratégicos.
- El sector bancario es un sector estratégico para Europa. Los reguladores deben desempeñar su papel para revitalizar el sector bancario completando la unión bancaria y de los mercados de capitales, y construyendo una visión estratégica para el sector bancario europeo, centrada en la estabilidad, la rentabilidad y en permitir la actividad transfronteriza, teniendo en cuenta también la disrupción digital y los requisitos de la transición climática. Para ello, el informe establece 4 objetivos normativos clave:
- Reafirmar el carácter estratégico del sector bancario, finalizar la Unión Bancaria y avanzar efectivamente en la Unión de los Mercados de Capitales.
- Desarrollar una política industrial para el sector bancario europeo en la era digital.
- Integrar más las consideraciones de estabilidad financiera en la política monetaria.
- Integrar la supervisión y regulación bancaria europea con una visión global de los próximos retos del sector.
En resumen, el informe concluye que tener unos bancos europeos más fuertes es fundamental para asignar eficientemente los recursos, respaldar la recuperación económica post-Covid e impulsar la transición digital y sostenible de la economía europea. Por todo ello, revitalizar el sector bancario europeo debería ser una prioridad estratégica para la Unión Europea.
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Según el Center for the Governance of Change de IE University, unos mercados financieros más profundos e integrados reforzarían el papel global del euro. Esto requiere, entre otros elementos, sistemas de pago resilientes e interoperables y completar la unión bancaria.
Alianzas banca–crédito privado: según Oliver Wyman, los ganadores serán quienes combinen la disciplina de análisis y estructuración bancaria, su capacidad de distribución y acceso a clientes, con el apetito del capital privado por riesgo ilíquido y de largo plazo.
Lucrezia Reichlin (CEPR): la CBDC no es condición necesaria para la soberanía monetaria. Confundir dinero y pagos puede generar un diagnóstico equivocado y una mala asignación de esfuerzos de política económica.
Según el Global Risks Report 2026 del World Economic Forum, la confrontación geoeconómica, la desinformación y la polarización social destacan como los principales riesgos a corto plazo, mientras que los riesgos ambientales dominan el largo plazo.
Según el World Economic Forum, la IA ha pasado de la experimentación a integrarse en los procesos de trabajo, prometiendo fuertes incrementos de productividad, pero también planteando retos clave sobre inclusión económica, valores, confianza y resiliencia.
Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.