Euro digital: conociendo mejor las preferencias de los consumidores de medios de pagos
El Banco Central Europeo (BCE) publicó los resultados de su investigación sobre los hábitos de pago de los ciudadanos y sus actitudes hacia los pagos digitales para entender mejor las preferencias de los usuarios. El estudio no se centró intencionadamente en el euro digital, dada la novedad del concepto y para evitar malentendidos. Muestra una fuerte preferencia por los medios de pago con alcance paneuropeo y aceptación universal (tanto en tiendas físicas como online). El estudio revela que para adoptar cualquier nuevo medio de pago digital, este deberá ofrecer ventajas claras sobre otras opciones ya existentes que simplifiquen la vida.
Las principales conclusiones del informe son las siguientes:
- En general, el conocimiento del euro digital es muy bajo en todos los segmentos. El público vincula el euro digital con criptomonedas como Bitcoin.
- Seguridad, regulación y estabilidad: una vez explicado qué es un euro digital, los participantes aprecian su respaldo por el BCE.
- Los comerciantes no entienden la diferencia entre un euro digital y el euro que ya usan en forma digital: Además, se muestran escépticos sobre la introducción de este nuevo medio de pago, y a muchos les preocupa que pueda ser el comienzo de la desaparición del efectivo. La mayoría de ellos no aceptaría que el euro digital se convirtiera en moneda de curso legal. Las principales barreras para la aceptación de un euro digital serían:
- baja demanda de los clientes, posibles costes financieros y comisiones, bajos niveles de integración con sistemas de pago ya existentes, posible necesidad de invertir en tecnología adicional (nuevas TPVs) y el tiempo y el esfuerzo necesarios para "ponerse al día".
- Población no bancarizada/poco bancarizada/no digital: este grupo expresó poco interés en este concepto y la necesidad de recibir información sobre las ventajas de un euro digital frente a los medios de pago que tienen actualmente a su disposición. La libertad de elección también es muy importante para este grupo, que temen que un euro digital ponga en peligro a los bancos comerciales y suponga el fin del uso del efectivo. No quieren verse obligados a utilizar un nuevo medio de pago.
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Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.