La banca como motor de la competitividad europea

Europa afronta una etapa decisiva marcada por la necesidad de aumentar su competitividad, acelerar la innovación y reforzar su autonomía estratégica. En este contexto, la banca está llamada a desempeñar un papel esencial como principal financiador de la economía europea. Según un informe de la Asociación Española de Banca (AEB), CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorros) y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC), en colaboración con EY, simplificar el marco regulatorio y supervisor junto a una mayor integración financiera, permitiría incrementar la capacidad de financiación del sector en más de 2 billones de euros en la eurozona, de los que 250.000 millones corresponderían a España, una financiación extra necesaria para afrontar los retos europeos. Según el informe, la competitividad bancaria europea es una condición estructural del crecimiento europeo y no un objetivo contrapuesto a la estabilidad financiera.

Aspectos destacados:

• Mayor capacidad de financiación para impulsar el crecimiento. La combinación de una regulación más eficiente y una mayor integración de los mercados financieros podría aumentar la capacidad de concesión de crédito de la banca europea en más de 2 billones de euros, facilitando nuevas inversiones de hogares y empresas.
  
  
• La competitividad como objetivo regulatorio. El informe propone incorporar explícitamente el fomento de la competitividad y del crecimiento económico dentro del mandato de las autoridades regulatorias y supervisoras, reforzando además la rendición de cuentas sobre el impacto de sus decisiones.
  
  
• Un marco prudencial más sencillo y predecible. Se plantea revisar de forma integral los requerimientos de capital para eliminar solapamientos, mejorar la estabilidad regulatoria y alinear determinados requisitos, como los de resolución, con los estándares internacionales. El informe propone fomentar una regulación basada más en reglamentos y menos en directivas, para evitar potenciales diferencias en la transposición de directivas que puedan generar fragmentación regulatoria dentro de la Unión (práctica denominada “gold-plating” en inglés).
  
  
• Supervisión centrada en los riesgos materiales. Las asociaciones defienden una supervisión más eficiente, basada en los riesgos realmente relevantes y con un uso más limitado de criterios discrecionales o de normas no vinculantes que incrementan la complejidad regulatoria, y que, en la práctica, genera obligaciones materiales sin la correspondiente base jurídica ni los controles propios de la normativa vinculante.
  
  
• Completar la integración financiera europea. El informe considera prioritario culminar la Unión Bancaria, incluido el establecimiento de un sistema europeo de garantía de depósitos y avanzar en la Unión de Ahorros e Inversiones para mejorar la asignación del ahorro y facilitar la financiación de la economía.
  
  
• Aplicar el principio de proporcionalidad. Las exigencias regulatorias y supervisoras deberían adaptarse al tamaño, complejidad y perfil de riesgo de cada entidad, evitando cargas innecesarias para determinados modelos de negocio. Actualmente, bancos medianos y entidades menos complejas soportan cargas supervisoras similares a las de grandes entidades, con un elevado coste operativo.
  
  
• Preservar la diversidad del modelo bancario europeo. El informe subraya la importancia de respetar los distintos modelos nacionales de gobierno corporativo y evitar la imposición de estructuras homogéneas cuando no exista una justificación basada en riesgos.