La importancia de impulsar la educación financiera en Chile
El informe “Alfabetización y Comportamiento Financiero” del Centro de Políticas Públicas UC analiza el nivel de educación financiera que tienen los docentes chilenos y la importancia de este conocimiento a la hora de transmitirlo a los alumnos. Es parte de un proyecto que nace en 2016 como respuesta a los bajos niveles de alfabetización financiera de la población en Chile. Desde ese año se han desarrollado tres investigaciones, que buscan instalar a la educación financiera como un ámbito relevante de aprendizaje en los colegios.
El informe muestra importantes hallazgos que reflejan el nivel de educación financiera que tienen los docentes en Chile y la relevancia que ellos le otorgan a este tipo de conocimientos, entre los que se destacan los siguientes:
- En una escala de 1 a 7, los docentes encuestados asignan un promedio de 6,3 a la importancia de impartir educación financiera en la escuela. Sin embargo, se sienten poco preparados: 37,1% podría enseñarlos con inseguridades y 35,6% asegura que no podría enseñarlos.
- Siete de cada 10 docentes participantes declaran que aprendieron de temas financieros a través de fuentes externas, como su experiencia personal, amigos, familiares y medios de comunicación. Esto representa un riesgo para la enseñanza de educación financiera por la subjetividad, los sesgos y las imprecisiones que puede tener cada profesor.
- La Ley 21.092, promulgada en 2018, modificó la Ley General de Educación para incorporar contenidos de educación financiera en 1° medio (alumnos de 14 años). Sin embargo, desde la perspectiva de los profesores, hay obstáculos para una implementación efectiva. Las tres principales dificultades que ellos detectan son: la falta de docentes debidamente capacitados para enseñar educación financiera (46,4%), la imposibilidad de integrar los contenidos al currículo actual, por falta de espacio y tiempo (40,3%) y la falta de material pedagógico suficiente y adecuado (36,2%).
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According to Boston Consulting Group, regulation brought in after the GFC strengthened the financial sector’s resilience but institutionalized bias towards removing all risk over economic growth.
According to Ramón Casilda, the EU–Mercosur agreement will generate annual tariff savings of around €4 billion, which is significantly higher than the savings expected under the agreements with Canada and Japan.
Economist José Carlos Díez notes that Spain’s banking sector has an excess of deposits and sufficient liquidity to meet the credit demand of companies and households, and does so at the lowest interest rates in Europe, according to the ECB.
According to CEPS, regulatory and supervisory complexity acts as a structural constraint on integration, investment and market depth, with costs that weigh most heavily on smaller institutions, new entrants and cross-border business models.
According to the ECB, an efficient, secure and integrated payment system would strengthen the international role of the euro and deliver benefits such as lower financing costs, reduced exposure to exchange rate fluctuations and greater protection against sanctions.
According to the IEA one key debate in the EU on financial regulation simplification is whether to explicitly include competitiveness, efficiency or contribution to growth as objectives of the regulatory agencies, following the UK example.
According to IE University’s Center for the Governance of Change, deeper and more integrated financial markets would strengthen the euro’s global role. This requires, among other elements, resilient and interoperable payment systems and completing the banking union.
Partnerships between banks and private credit: The winners will be those that combine bank underwriting discipline, distribution, and customer access with private capital’s appetite for long-dated, illiquid risk, according to Oliver Wyman.
Lucrezia Reichlin (CEPR): A CBDC is not a prerequisite for monetary sovereignty. Confusing money with payments can risk misdiagnosing the problem and misaligning economic policy efforts.
Según el IEE, España presenta una presión fiscal empresarial superior a la media de la Unión Europea tanto en porcentaje sobre la recaudación total como en porcentaje del PIB.
According to the World Economic Forum´s Global Risk Report 2026, geoeconomic confrontation, mis- and disinformation and societal polarization make up the top three short-term risks, while environmental risks dominate in the long term.
AEB, CECA y UNACC proponen medidas para aumentar la capacidad de financiación de la banca en más de 2 billones de euros en la eurozona, de los que más de 250.000 millones corresponderían a España, reforzando la inversión y la financiación de la economía.
Según Boston Consulting Group, la nueva regulación posterior a la crisis financiera global (GFC) reforzó la resiliencia del sector, pero institucionalizó un sesgo orientado a eliminar cualquier riesgo en detrimento del crecimiento económico.
Según Ramón Casilda el acuerdo UE Mercosur permitirá un ahorro arancelario de aproximadamente 4.000 millones de euros anuales, una cifra muy superior a lo esperado en los acuerdos con Canadá y Japón.
Según el economista José Carlos Diez, la banca española tiene un exceso de depósitos y liquidez disponible para atender la demanda de crédito de empresas y familias, y además lo hace con los tipos más bajos de Europa, según el BCE.
Según CEPS, la complejidad regulatoria y supervisora de la UE supone un freno estructural a la integración, inversión y profundidad del mercado, con costes que recaen especialmente en pequeñas empresas nuevos entrantes y modelos de negocio transfronterizos.
Según el BCE, un sistema de pagos eficiente, seguro e integrado reforzaría el papel internacional del euro y aportaría beneficios como menores costes de financiación, menor exposición a fluctuaciones cambiarias y mayor protección frente a sanciones.
Según el IEA, uno de los debates clave en la UE sobre simplificación de la regulación financiera es si incluir explícitamente la competitividad, eficiencia o crecimiento como objetivos de las autoridades regulatorias, siguiendo el modelo del Reino Unido.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, unos mercados financieros más profundos e integrados reforzarían el papel global del euro. Esto requiere, entre otros elementos, sistemas de pago resilientes e interoperables y completar la unión bancaria.
Alianzas banca–crédito privado: según Oliver Wyman, los ganadores serán quienes combinen la disciplina de análisis y estructuración bancaria, su capacidad de distribución y acceso a clientes, con el apetito del capital privado por riesgo ilíquido y de largo plazo.
Lucrezia Reichlin (CEPR): la CBDC no es condición necesaria para la soberanía monetaria. Confundir dinero y pagos puede generar un diagnóstico equivocado y una mala asignación de esfuerzos de política económica.
Según el Global Risks Report 2026 del World Economic Forum, la confrontación geoeconómica, la desinformación y la polarización social destacan como los principales riesgos a corto plazo, mientras que los riesgos ambientales dominan el largo plazo.