La libra digital: ¿una nueva forma de dinero para los hogares y las empresas?
En este discurso, Sir Jon Cunliffe, subgobernador de Estabilidad Financiera del Banco de Inglaterra, afirma que es probable que a finales de esta década sea necesaria una moneda central digital de uso general y uso minorista, una "libra digital". Explica por qué, cómo podría ser el modelo y qué lugar podría ocupar la libra digital en el panorama de los pagos digitales, aunque señala que todavía es demasiado pronto para tomar una decisión sobre su introducción. La consulta pública está abierta a comentarios hasta el 7 de junio de 2023 y posteriormente será necesario seguir trabajando, especialmente en el desarrollo de aplicaciones técnicas, para evaluar la viabilidad y el coste del proyecto. La decisión final sobre el lanzamiento de una libra digital podría tomarse como muy pronto en 2025 y, si fuera el caso, la introducción se realizaría durante la segunda parte de la década.
Aspectos destacados del comunicado:
- Plataforma pública en colaboración con el sector privado: El Banco de Inglaterra proporcionaría la infraestructura pública central que ofrecería la funcionalidad mínima necesaria. Las empresas privadas reguladas podrían entonces utilizar esta infraestructura para diseñar servicios innovadores fáciles de usar y para gestionar todas las interacciones de cara al cliente.
- Protección de datos y privacidad: La Libra Digital estaría sujeta a rigurosas normas de privacidad y protección de datos. Al igual que los pagos digitales y las cuentas bancarias actuales, la libra digital no sería anónima porque la capacidad de identificar y verificar a los usuarios es necesaria para prevenir la delincuencia financiera.
- Sin riesgo: Replicaría el papel del efectivo en un mundo digital. A diferencia de los criptoactivos y las stablecoins, la libra digital sería emitida por el Banco de Inglaterra y no por el sector privado.
- Experiencia de usuario: Los monederos digitales permitirían a los usuarios gestionar su saldo y realizar pagos sin problemas. Los monederos se utilizarían del mismo modo que los actuales pagos sin contacto y utilizarían la misma infraestructura comercial. Los pagos serían rápidos y se confirmarían inmediatamente.
- Límite de posesión: al menos en la fase inicial, se aplicaría un límite de posesión. De este modo se lograría un equilibrio entre el fomento del uso y la gestión de riesgos, como la posibilidad de que se produzcan grandes y rápidas salidas de depósitos bancarios hacia libras digitales.
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Según el Global Risks Report 2026 del World Economic Forum, la confrontación geoeconómica, la desinformación y la polarización social destacan como los principales riesgos a corto plazo, mientras que los riesgos ambientales dominan el largo plazo.
Según el World Economic Forum, la IA ha pasado de la experimentación a integrarse en los procesos de trabajo, prometiendo fuertes incrementos de productividad, pero también planteando retos clave sobre inclusión económica, valores, confianza y resiliencia.
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Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
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Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
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Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
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Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
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Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
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Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
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Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
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Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
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Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
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