Los Pagos Digitales en América Latina
Según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el comercio digital nunca ha sido tan popular en América Latina y el Caribe como ahora. Entre el primer y el segundo trimestre de 2020, el tráfico de las webs de comercio electrónico de los cinco principales mercados de la región aumentó en más del 150%. Los pagos digitales son fundamentales para permitir esta transformación, tanto a nivel nacional como transfronterizo. Pero todavía existen muchos retos que impiden ampliar el uso de los pagos digitales en toda la región – como la falta de acceso, la necesidad de armonización y de soluciones de pago asequibles.
Principales conclusiones del análisis:
- Con el inicio de la pandemia mundial de COVID-19, el valor de los pagos digitales para los individuos y las empresas se hizo aún más evidente. En América Latina y el Caribe (ALC) los pagos digitales surgieron como el método de compra preferido: el comercio electrónico creció un 18% en 2020.
- Los pagos digitales desempeñan un papel importante en la inclusión financiera. Diversas investigaciones muestran que cuando las personas tienen acceso a los pagos digitales, estos actúan como una puerta de entrada a otros servicios financieros, como el crédito y los seguros; y es más probable que las personas utilicen esos servicios para ahorrar dinero, iniciar o ampliar negocios, gestionar el riesgo y soportar mejor las dificultades financieras.
- Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) se benefician enormemente del uso de los pagos digitales, ya que les permite atraer a más clientes y poner su negocio “en línea”, creando oportunidades para vender más allá de su propia geografía. Y lo que es más importante, los pagos digitales igualan las condiciones de las grandes y pequeñas empresas.
- El estudio sugiere que los siguientes aspectos son clave para ayudar a superar las barreras al crecimiento de los pagos digitales en América Latina:
- Construir buenas prácticas regulatorias para reducir las barreras del mercado y promover la innovación.
- Fomentar la colaboración entre los sectores público y privado.
- Explorar acuerdos de comercio digital para asegurar los pagos digitales transfronterizos.
- Facilitar las nuevas tecnologías y la innovación.
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Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.