Mejorar la educación financiera, clave para una mayor resiliencia e inclusión financiera
Informe de Bruegel en el que se analizan los resultados de la encuesta 2023 de la Comisión Europea para medir el nivel de conocimientos financieros en la Unión Europea (UE). El informe se elaboró a petición de la Presidencia belga del Consejo de la UE, ya que todos los países tienen o están en proceso de tener una estrategia de educación financiera y es urgente poner en marcha estas estrategias, supervisar los progresos y establecer las mejores prácticas. Los resultados de la encuesta muestran un bajo nivel de conocimientos financieros en toda la UE y que éste mejora a mayor PIB per cápita, nivel de educación y edad. Según el informe, consumidores con conocimientos financieros suficientes son más resilientes ante shocks financieros y participan más en las posibilidades que ofrece el sistema financiero en su conjunto: invierten más en bolsa, ahorran más, gestionan mejor sus deudas y planifican más efectivamente su jubilación.
Principales conclusiones del informe:
- Los resultados de la encuesta muestran que sólo la mitad de los encuestados respondieron correctamente al menos a tres de las cinco preguntas planteadas. Esto representa un bajo nivel de conocimientos financieros y un obstáculo para que los ciudadanos inviertan en los mercados financieros. En lo que respecta a la inflación, existe una gran diferencia entre los encuestados con menor y mayor nivel de formación a la hora de responder correctamente a la pregunta correspondiente. Las diferencias en la comprensión del concepto de inflación también son evidentes entre los encuestados más jóvenes (18-24) y los de más edad (55+) y entre los hogares más pobres y los más ricos.
- Un mayor conocimiento financiero está vinculado a una mayor resiliencia e inclusión financiera. Los consumidores con conocimientos financieros son menos frágiles financieramente, en el sentido de que afrontan mejor los shocks financieros inesperados, son más propensos a participar en los mercados de valores, ahorran más, planifican mejor su jubilación, y gestionan mejor la deuda. Las personas con mayor conocimiento financiero participan más en el sector financiero, ahorrando y solicitando préstamos. Por el contrario, las personas con bajos niveles de conocimientos financieros tienden a pedir préstamos en condiciones más caras, lo que afecta especialmente a los jóvenes.
- Las finanzas digitales necesitan más educación financiera: Por ejemplo, los datos de los “milenials” estadounidenses (nacidos en la década de 1980 y hasta mediados de la década de 1990) muestran que los que más utilizan pagos móviles también son más propensos a gestionar mal sus fondos o a experimentar dificultades financieras y tienen menos conocimientos financieros. Sin embargo, en lo que respecta a la banca on-line, los datos de Chipre muestran que la utilizan las personas con más conocimientos financieros o, de forma similar, los datos preliminares sobre tenencias de criptoactivos (Bitcoin domina este mercado) muestran que los países con mayores niveles de conocimientos financieros tienen más personas que poseen criptoactivos.
- Las estrategias de educación financiera deben centrarse en habilidades digitales, ya que los servicios financieros están cada vez más digitalizados, y también deben ayudar a cerrar las brechas de género y otras brechas de conocimiento entre los grupos vulnerables, garantizando que la educación financiera comience temprano y en las escuelas.
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