Finanzas digitales: motor de grandes beneficios sociales y clave del éxito en la transición hacia una economía digital
Digital Europe, asociación internacional sin ánimo de lucro de la que forman parte 41 asociaciones comerciales nacionales de toda Europa y 102 empresas líderes mundiales en su campo de actividad, ha publicado un informe, en el que explica por qué un ecosistema financiero digital eficaz es imprescindible si queremos una Europa más inclusiva, verde, próspera y segura. Las finanzas digitales están en el centro de la transición hacia una economía digital y, si se llevan a cabo con éxito, pueden aportar importantes beneficios sociales.
Según el informe, la transformación digital de los servicios financieros aportará cuatro beneficios fundamentales a la sociedad en la Unión Europea. Para lograr esos beneficios, el informe ofrece algunas recomendaciones políticas que los reguladores europeos deberían integrar en sus políticas para el sector financiero, a fin de permitir su innovación continua de manera eficiente:
- Seguridad y resiliencia mejoradas mediante el desarrollo de las capacidades digitales de la UE, manteniendo la libertad de mercado. Esto es importante para reducir los niveles de fraude y aumentar la seguridad financiera de los consumidores. El informe señala que el mayor uso de la tecnología digital por parte del sector financiero no equivale a una mayor amenaza para la seguridad, pero que, para seguir por el buen camino, las entidades financieras deben tener flexibilidad para elegir a los proveedores de servicios que mejor se adapten a sus necesidades.
- Crecimiento y competitividad: Si Europa se convierte en líder de las finanzas digitales, será positivo para el aumento del nivel de vida, la creación de empleo de alta calidad y el impulso del PIB. A tal fin, el informe señala la importancia de dar prioridad a los "espacios de pruebas de regulación” (sandboxes en terminología inglesa)”, frente a los marcos regulatorios prescriptivos, y a la incorporación de estándares internacionales. La regulación debe basarse en principios y directrices para poder anticiparse y evolucionar con el mercado y la tecnología.
- Beneficios para la sostenibilidad gracias a la aceleración en la compartición de datos de forma intersectorial a través del impulso de formatos estandarizados para todos los sectores: La combinación de datos de distintos sectores encierra el mayor potencial para ofrecer nuevos servicios y experiencias a personas y empresas. Por ejemplo, al incluir los datos climáticos en la actividad financiera de los clientes, las instituciones financieras pueden ayudar a los consumidores a ser conscientes de cuánto CO2 generan, cómo compensarlo y reducirlo. Con este y otros ejemplos el informe muestra cómo la mejora de la experiencia del cliente mediante la puesta a disposición del ecosistema financiero con datos públicos compartidos puede impulsar mejores inferencias de IA.
- Inclusividad social: Si se aprovechan adecuadamente, las finanzas digitales pueden hacer que los servicios financieros sean más accesibles y asequibles para las poblaciones desfavorecidas, al reducir los costes de transacción y la necesidad de infraestructuras físicas y permitiendo a los particulares realizar transacciones financieras a través de dispositivos móviles. El informe propone que la UE debería considerar la introducción de la educación financiera básica en los programas escolares. La educación financiera daría a los ciudadanos la libertad financiera para tomar decisiones financieras sólidas.
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Según AFME, un marco regulatorio más claro, coherente y proporcionado, sin capas innecesarias y centrado en crecimiento y competitividad, es clave para aumentar la confianza, movilizar capital privado y profundizar los mercados de capitales europeos.
Según el Center for the Governance of Change de IE University, los europeos apoyan el avance tecnológico cuando refuerza seguridad, inclusión y bienestar social, pero muestran resistencia si el cambio se percibe impuesto, opaco o contrario a sus valores.
Según un informe reciente publicado por CEPS, los reguladores financieros europeos deberían adoptar la competitividad como un objetivo secundario formal, siguiendo el precedente establecido por la Financial Services and Markets Act de 2023 en Reino Unido.
Según la OCDE, las pymes y start-ups que crecen rápidamente contribuyen decisivamente a la creación de empleo, el crecimiento económico y la competitividad. Las de alto crecimiento (un tercio en tres años) generan tanto empleo como las grandes empresas.
Según @McKinsey, los bancos deben prepararse para una nueva curva de crecimiento. La precisión estratégica —combinar tecnología, disciplina de capital y conocimiento profundo del cliente— distinguirá a los líderes de los rezagados.
Según Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, para impulsar el crecimiento se necesitan tres cosas: mejorar la regulación para dinamizar la iniciativa privada, profundizar la integración regional y prepararse para aprovechar el potencial de la IA.
Según The European House–Ambrosetti, la UE tiene una oportunidad de impulsar competitividad y crecimiento a través de la simplificación normativa y supervisora, sobre todo en materia de sostenibilidad y en el sector financiero.
Según Ramón Casilda Béjar, España, en el complejo panorama geopolítico actual, tiene la oportunidad de fortalecer su rol como puente entre Iberoamérica y la UE, revitalizando inversiones en las dos direcciones.
Según el @ECB, en episodios de crisis, se recurre al efectivo como reserva de valor fiable y medio de pago resiliente, lo que resalta su papel crucial más allá de su relevancia en las transacciones diarias de pagos.
Según Juan S. Mora-Sanguinetti, en España un aumento del 10% en el volumen de regulación provoca una caída del 0,5% en el empleo de las empresas con menos de 10 trabajadores.
Según Hélène Rey: “En un mundo donde las stablecoins, en particular aquellas vinculadas al dólar, se conviertan en una herramienta de pago global importante, debemos prepararnos para consecuencias de gran alcance”.
@judith_arnal propone reformas para que la UE avance en la simplificación regulatoria, empezando por consensuar qué significa, con la competitividad como pilar, además de mecanismos de coordinación y un rediseño de la gobernanza.