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Resiliencia de los bancos europeos
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) publicó un informe con una evaluación preliminar del impacto del Covid-19 en el sector bancario de la UE.
Aspectos destacados en el informe:
- Los bancos “entraron en la crisis sanitaria con fuertes reservas de solvencia y liquidez y han gestionado el incremento del riesgo operacional activando sus planes de contingencia”:
- La ratio de capital CET1 para el sector se situó cerca del 15% en el 4T2019 (desde el 9% en 2009) y el ratio de cobertura de liquidez, antes de la pandemia, en media estaba cerca del 150%, muy por encima de los niveles mínimos regulatorios.
- Los planes de contingencia han permitido mantener sus funciones básicas sin verse afectadas, a pesar del incremento del teletrabajo, el cierre temporal de sucursales, el crecimiento exponencial del uso de los canales digitales, la gestión de grandes volúmenes de operaciones debido a la moratoria de deuda y a los préstamos garantizados.
- “Se prevé que la crisis afecte a la calidad de los activos y, por tanto, a la rentabilidad futura de los bancos”. En este sentido “el incremento del riesgo de crédito podría tener un impacto en media de aproximadamente -380pb en el CET1, sin considerar los potenciales efectos positivos que puedan tener las moratorias crediticias y las garantías del Estado”. En cuanto a la rentabilidad, la EBA destaca que ésta, continuará bajo presión ya que "muchos bancos no ganan su coste de capital", e independientemente de la crisis, persisten algunas vulnerabilidades: bajo nivel de tipos de interés, exceso de capacidad del sector y nivel de préstamos dudosos en algunos países por encima de los niveles pre-crisis financiera. El ROE de los bancos de la UE fue del 5,9% en el cuarto trimestre de 2019, inferior al 9,5% de los bancos de EE.UU.
- El informe concluye que las reservas de solvencia de los bancos “previsiblemente les permitirán soportar las posibles pérdidas por riesgo de crédito derivadas de un análisis de sensibilidad basado en las pruebas de estrés de la banca de 2018”, que podrían alcanzar en el escenario más severo hasta el 3,8% de los Activos Ponderados de Riesgo (APRs).
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